自2016年8月24日银监会联合四部委发布《P2P网贷解决暂行体例》（以下称“暂行体例”）以来，银行存管成为网贷平台合规运营的标配，各P2P平台都在为超过这道“存亡门”努力。

国内知名第三方评级和数据统计公司网贷天眼日前颁发的《网贷行业2016年度述说》（以下称“年度述说”）表现，截至2016年12月，网贷行业进行银行存管的平台约为133家，仅占运营平台的6.84%。此述说中还预测，将有七成的网贷平台难以跨过银行存管这道坎，银行存管高门槛最终会把一年夜批平台挡在合规门外。

距暂行体例限定的缓冲期只剩不到9个月，P2P平台如何才气握住银行存管这把关键钥匙，P2P行业又将因此面临怎样的洗牌？

银行存管“存亡门”难跨

对于付前述述说中将有7成网贷平台难以实现银行存管的预测，网贷天眼研究院首席研究员曲铂对于21世纪经济报道记者暗示，目前根据各家银行表露的存管资金要求和相关成本，可以核算出银行存管合规成本年夜概在一千万摆布。银行对于付对于接平台的局限、股东布景、业务模式也都有对于比严格的要求，按照这个标准进行筛选，年夜概可以得出70%的平台难以达到银行存管要求。

友金所总裁李昌国对于付银行存管持审慎态度，他认为银行机构的系统相对于传统，如果没有专门针对于P2P存管业务研发的系统，当遇到并发量骤增的情况，银行的存管也许会发生过载，平台承担的风险增年夜。李昌国指出，所谓的银行资金存管其实不能办理平台经营难度的问题，只是为了办理信用道德的问题。对于付布景和信誉对于比良好的平台，则应该岑寂地看待银行存管，慎重选择合作伙伴。

对于此，短融网CEO王坤对于21世纪经济报道记者暗示，银行以前的系统绝年夜部分不能用于做P2P资金托管，开发全新的系统投入确实很年夜，除带来P2P平台存管费不菲外，平台也必要改造业务模式和系统与银行对于接。但现有的资金存管业务，因为资金不是闭环，所以不能彻底监控平台，要实现真正的监管应该闭环监管，即连结资金放款和收款统一账户。

但王坤暗示，未来监管也许其实不会逼迫资金闭环，一方面机构也许不愿意显现真实的逾期率，不能彻底交予银行进行放款和还款，另一方面，从技术层面来说，银行和平台端在业务模式上有很年夜分歧，逼迫性做资金闭环也许致使年夜部分贷款业务无法进行。

或致使年夜量平台退出

易观高级阐发师李子川暗示，现行的P2P准入门槛其实不算高，银行托管其实不是为了P2P准入而短时间存在的应急性业务，而将会持久成长下去，平台应该理性面对于准入标准。暂行体例给的缓冲期结束后，应该有年夜量平台逐渐退出P2P业务。

王坤则认为，“是否会在本年8月缓冲期结束后发生年夜量平台的关闭和转型，主要看国家采纳强监管还是弱监管政策，强监管便是一刀切，不存管、欠亨过备案就停止业务资格；弱监管则是只要不出问题就先搁置。”王坤认为弱监管的概率更年夜，行业继续成长几年之后会有一个自然出清、优胜劣汰的结果。

曲铂也提出其忧虑，因为金融的繁杂性，不少网贷平台也许会选择其他的方法继续存在。如果严格依照国家规定，本年8月缓冲期结束后，无论是良性退出、被兼并收购还是跑路，不符合规定的平台必然会退出。从目前环境看，没有那么多优质资产，但贷款金额巨年夜，必然存在兑付问题，到期转型也许其实不会顺利，也许还会发生平台跑路情况。

对于付准入规则限制也许刺激平台跑路的忧虑，曲铂认为，兑付困难和跑路很年夜水平上是短时间年夜局限挤兑产生的，而行业目前是各自为生，除了非有专门的公司来收购不良资产，不然很难办理跑路和兑付困难的结果。曲铂提议，如果当局层面可以由专门的资产解决公司来措置惩罚不良资产，延长兑付，给平台必然的时间来措置惩罚不良资产，资产还有也许盘活。

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