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一人在57平台撸20多万 业内呼吁共享黑名单

  “824监管细则”关于借款限额的规定,使得许多P2P平台转战小额信贷范畴。与此同时,从去年下半年至今,现金贷的暴发式增长以及暴利之下的无序竞争,让业界对于多头借贷这一问题更加忧虑。从近期呼声极高的信联,或可管窥一豹。

  那么,多头借贷会否成为互联网金融资产真个一颗“暗雷”?在监管趋严下,共债问题会否暴发?对于这一问题,或者初生牛犊不怕虎,但这个行业的老兵以及资深风控人士, 颇为重视。

多头借贷异常严重

  多头借贷在业内也被简称为“共债”,指的借款人在多个平台同时借贷、腾挪,“拆东墙、补西墙”,不竭抬高自身杠杆率,因为信息阻隔而无法被有效监控,造成风险的巨年夜敞口。

一人在57平台撸20多万 业内呼吁共享黑名单

  眼下多头借贷有多严重?目前并无准确数据。一位催收行业的资深人士透露称,目前小额信贷尤其是现金贷行业的多头借贷,异常严重。“在逾期客户里,一个借款人同时在十几家平台欠钱的情况,其实不是少数现象。而一个借款人同时欠五六家平台的钱,非常普遍。”另一位风控人士透露称,某借款人共计在33家平台借款,累计金额达近百万。

  据其介绍,拆东墙补西墙的借款人得多,但并非主流。“有一部分借款人同时在多家(甚至十几家)平台借钱,他们是抱着压根不许备还钱的心态,而此类人群,占了很年夜比例。”

  小编注意到,一位网友在我爱卡论坛晒出了其在凡普金科、小牛分期等57家平台借款的清单,累计借款金额达204691元。该网友坦言,“跟家人坦白了,现在让我回去好好磋商办理体例,但20万对于付家里来说,太年夜包袱了”。

一人在57平台撸20多万 业内呼吁共享黑名单

  根据国家互联网金融风险阐发技术平台提供的述说,如果将一个人一个月内在两家或两家以上平台(此中一家为现金贷)进行借款的情况,暂定为现金贷的多头借贷。经抽样阐发,预计有近200万现金贷借款人存在多头借贷情况,此中,近50万借款人在一个月内连续借款十家以上平台。中智诚数据则表现,目前“现金贷”申请者共债比例跨越80%。

行业老兵的忧虑与探索

  值得一提的是,小编注意到,本年以来,在信贷范畴深耕多年的宜人贷,其多位高管在分歧的场合,都纷纷谈到了多头借贷问题,并提出了本身的看法与提议。

  在加入本年7月份的外滩峰会时,宜人贷CEO方以涵指出,当前,除备案问题,还有一个挑战,便是如何数据共享。“有些借款人一人向多个平台借款,也可以拿到钱,还有一些中介机构帮他们做这样的事情,钻空子,这样的事情但愿可以获得控制。欺诈,对于线上网贷平台来说是很年夜的挑战。对于数据共享,我非常存眷。”

  她提出,如果年夜家能够纳入某种征信,这对于付互金平台的风险控制,包括整个行业的名誉都将受益。

  宜信开创人、CEO唐宁在经受36氪采访时也指出,多头借贷不停是行业的问题,而这往往很容易被互联网布景的公司忽略,尤其是创业公司,他们也许更追求短时间内的局限。

一人在57平台撸20多万 业内呼吁共享黑名单

  他暗示,行业数据共享是重要的一步。在网贷行业成长过程中其实已经生成为了年夜量的借贷信息,包括欺诈等风险信息,但必要在行业机构之间进行数据共享,必要让非银行机构去获取银行间的央行征信中心数据,同时也必要把各个非银行机构生成的交易数据,返回到数据共享的体系中进行统一解决。

  他认为,这样的门径是创立信用体系的重要的一步,而且能够帮忙中国避免信贷危机。“过去在不少市场,不少国家都经历过这样的信贷危机。主要特点便是有借款人从多家机构去得到借款,产生了过度负债,多头负债的情况,直接原因是机构之间没有数据共享。”

  在日前召开的一个新金融CRO闭门会上,来自中银消费金融、苏宁消费金融、大家聚财、网利宝、美利金融与宜人贷等多家平台的代表,纷纷谈到了多头借贷、共享黑名单以及备受存眷的信联等话题。

  宜人贷COO曹阳指出,数据表现,连年来,随着信贷局限不竭增长,不良贷款率不竭上升。他但愿,信联的成立速度能更快一些。

  但在信联尚未落地之前,市场也不能坐以待毙。此前有一些平台曾创议用数据共享的方法匹敌共债者——年夜家把借款数据和黑名单上传到一个第三方平台,就像银行与央行正在做的那样,但这些设想最终只停留在创议里。“年夜家都在说数据共享,但谁都不愿意真正拿出来。”

  总要有人迈出第一步。2017年初,宜人贷推出了YEP共享平台,用于办理当前行业成长中多头借贷、反欺诈、获客成本高、客户体验差等众多行业“短处”。该共享平台依托于母公司宜信近11年、宜人贷5年的数据和风控经验积累,目前已向国内多家机构开放。

  曹阳暗示,宜人贷但愿能够把本身在信贷风控中的一些经验分享给同行,有些弯路,年夜可没必要走。其初衷与昔时阿里巴巴做支付宝,办理物流、资金流的问题相似。年夜家一起把行业做好、做年夜,这是一个共赢的事。

  他同时也呼吁更多的互联网金融平台能够共享信用数据,共享黑名单。

  “能把共债问题办理,不少问题就迎刃而解了”

  眼下,多头借贷正成为互金行业面临的一年夜严峻挑战。在各个平台信息割裂的情况下,借款人“多头借债”拆东墙补西墙的“共债”风险愈发严重。

  日前,北年夜国家成长研究院传授沈艳老师撰文指出,眼下更重要的是,要尽快实现行业信息共享,着力办理互联网金融布景下的多头借贷和重复借贷问题。

  她提议央行征信系统向有牌照的网络小贷公司开放,互联网金融业协会也可以在银监会的支持下创立一个信息共享机制,设立网络借贷黑名单,遏制多头借贷,化解债务爆炸的风险。

  业内人士认为,“其实只要能把共债问题办理,不少问题就迎刃而解了。但这个太难了,不靠监管出手,基本不成能。”

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