2016年5月下旬，位于河南灵宝市故县镇的博源矿业有限责任公司（下称博源矿业）院内，突然出现数辆吊挂陕西牌照的警车。已失联多日的公司年夜股东徐建波，在两名警察押解下走出警车。他双手戴动手铐，嘱咐员工们要配合警察查询拜访。
据现场目击者透露，在博源矿业厂区两间平房内，陕西警方搜出一套制造假金砖设备以及年夜量造假原料。有些原料尚未拆装，体积不年夜，但异常沉重，与黄金重量相近。
两间平房中的一间没有预留窗户，与出产厂区相隔高墙。两间平房虽建成多年，但里面暗藏的秘密知者甚少，直至警方打开房门，才被外界所知晓。
就在徐建波被抓的同时，博源矿业法定代表人王学文也被警方带走。为了不乱300多名职工，灵宝市当局指定临时负责人，主持博源矿业的日常事务。
2016年6月3日，陕西省潼关县公安局冻结了王学文和徐建波在博源矿业的所有股权。据悉，该案涉及人员众多，博源矿业高管大都深陷此中，包括董事长张淑民及其多位亲属。随着潼关警方的存案侦查，一个横跨豫陕两省，以假黄金质押骗贷的团伙发挥分析，涉案总金额跨越百亿元。
多个信源证实，该案涉及豫陕多家金融机构，陕西省农村信用社联合社（下称陕西省联社）损失惨重。此中陕西潼关县农村信用合作联社（下称潼关信合）涉案金额跨越110亿元，西安市长安区农村信用合作联社（下称长安信合）亦涉案约28亿元。
假黄金是如何制作而出，且经豫入陕，躲过金融机构的层层监管，最终质押出真金白银？
消失之人
2016年5月初，潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张青民，但张青民不停未接电话。随后，潼关信合工作人员将张青民堵在办公室，张青民借打电话机会逃脱，从此杳无音信。
催款无果，潼关信合决定措置惩罚质押黄金，在措置惩罚过程中发明黄金掺假，遂将此事层层上报。同年5月19日，潼关县公安局正式存案，一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。
随着陕西金融机构随后的自身盘查以及公安机关的侦查，潼关信合发明更多的质押用假黄金，涉案金额跨越110亿元。这些掺假黄金外面上和真黄金无二，很难鉴识，制假手法十分专业。西安市长安信合也发明了质押用假黄金，涉案嫌疑人中亦出现张青民的身影。
张青民等5人涉嫌先后从长安信合用假黄金骗贷约28亿元，此中张青民涉嫌借用约70人身份证，骗贷金额跨越14亿元，质押1932块黄金估值跨越20亿元，利率为5.34％至6％之间，质押率为70％至80％，贷款期限均为六个月。
多个信源表白，张青民涉嫌抵押给长安信合的假黄金，钨的含量占62％摆布，黄金约占38％。金砖外表是标准金，里面则裹包着钨块，能骗过普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测法子，很难发明。
张青民是谁？制假程度高超的假黄金又从何而来？办案机关发明疑点指向一家金矿企业——博源矿业。上述张青民等5名犯罪嫌疑人均和博源矿业有交集。
位于河南省灵宝市的博源矿业于2007年4月19日注册成立，注册资本9000万元，股东为张淑民、王学文、徐建波、夏进友、赵发平和张福运。公司成立之初，35岁的张淑民被选为董事长。张淑民是张青民的兄长，也是博源矿业的实际控制人。
在以黄金矿藏知名的灵宝市故县镇，张淑民、王学文和赵发平是最早一批的“淘金者”。
位于豫陕交界处的小秦岭金矿田，已有千年的开采历史，主要分布在河南灵宝市（县级市）和陕西潼关县。依靠特有的金矿资源，两地分别跻身“黄金十强县”，黄金亦是两地支柱工业。
在灵宝市产金乡镇中，成长较早的是故县镇和豫灵镇。上世纪90年代早期，四面八方涌至两地务工者，最多时达2万多人，矿区附近毂击肩摩，餐饮店整夜灯火通明，热闹不凡，那时被誉为“小香港”。
王学文家住故县镇城东村，张淑民和张青民兄弟是北桃村人，赵发平是南桃村人，三村落相距1公里摆布。在此四人傍边，张淑民长于交际，在当地有着较为不乱的关系。
上世纪90年代，四人靠倒卖金矿石发迹，起步时生意局限不年夜。到2004年，稍有积累的张淑民，只身前往深圳从事实物黄金买卖，后从事“现货黄金”生意，并成立深圳市苏秦珠宝首饰有限公司。
知情人介绍，张淑民刚到深圳时，亲自负责深圳业务，而夏进友和王学文则在灵宝收黄金。每天收购的黄金，通过航空公司直接运往深圳，多时十几公斤，少时几公斤，几乎天天出货。
颠末几年积累，以张淑民为首的故县诸人已非昔时小贩。2006年，张淑民联手王学文和夏进友，开始筹建博源矿业，很快筹集到数亿元资金，一时间让灵宝人刮目相看。
2008年8月，博源矿业正式投产，年措置铜金精粉8万吨，平均每天可出产黄金8000克、白银2万克、电解铜6吨、硫酸160吨。在黄金市场顶峰期，曾实现年贩卖收入10.69亿元，利税5000万元的业绩。
据故县镇当局官网介绍，博源矿业占地面积200亩，总投资10.8亿元，此中固定资产投资2.3亿元。2010年第二套日措置150吨金精粉出产线建成后，成为灵宝市民营黄金冶炼业龙头企业。凭借良好的成长，博源矿业还成为上海黄金交易所的指定供货单位。
知情人透露，早在2005年，张淑民和王学文经长期摸索，研究出了黄金掺假配方：将钨块陈设黄金中间，就能骗过普通的仪器检测，加之博源矿业是炼金企业，透支信誉获取银行信任，以此套取年夜量现金用于投资。
灵宝炒金术
一位知情人透露，在博源矿业建厂之初，几位股东便开始制造假黄金，到银行打点质押贷款套现。此间，恰逢黄金价值逐步走高，他们不只办理了资金问题，并借此机会年夜赚一笔。
在灵宝市，用实物黄金抵押贷款的资本运作模式其实得多见。假如每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以质押率下浮20％计算，可得到200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金，再将8000克黄金抵押给银行，又可得到160万元贷款。以此循环，250万元可撬动代价约1200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆，这便是灵宝传统的“炒金模式”。
好比2007年，黄金价值年夜涨逾30％，创下1979年来最年夜年度升幅纪录。如果在银行质押1200万元的黄金，一年净增值360万元，即便依照6％的利率计算，全年利息为86.4万元，则还有273.6万元的盈余。
若用掺假的黄金去银行循环质押贷款，短期内套现可成倍放年夜。
黄金市场价值一路攀升，质押在银行的黄金随之增值，不只可以抵消利息，还能带来丰厚利润。所长驱动之下，博源矿业的一些股东扩年夜造假局限，从银行套取巨额资金。
知情人讲述《财经》记者，十几年前，张淑民为制造假黄金，专门从潼关县购买了制金条设备，用刨床改成5000克金砖模具。经长期试验，最终选用钨和黄金制成金砖。之所以选择金属钨，是因为钨的密度与黄金接近，钨的密度为19.25克/立方厘米，黄金密度19.3克/立方厘米，二者仅相差0.05克/立方厘米，普通仪器很难测出如此细微的不同。
而王学文和徐建波负责联系原材料，在西安找到了金属钨经销商，定制规格统一的钨块。在每块5000克的金砖内，添加重量约62％的钨块，这种以钨块为“核心”的假金砖，如不用熔炼和打钻的检测法子很难查出破绽。
张淑民选择用钨块制造假金砖，还因钨与黄金之间的熔点差距很年夜。黄金的熔点是1064℃，而钨的熔点高达3410℃，从银行收回所质押的假金砖，只要温度达到黄金熔点，很容易将二者分离。
上述知情人称，最初，这套制造假黄金的设备，随着博源矿业股东随处流动。但假黄金数量不竭增加，来回搬运设备耗时费力，在安保步伐严密的博源矿业厂区内，即建起一明一暗两间平房用于制假，目前银行发明的涉案假金砖几乎均出自该处。
多个信源证实，该制假团伙组织严密，分工明确，从材料选购、加工、运输，以及打点质押贷款业务，都有专人负责，且核心团队成员均已离异。
该团伙中的一位高层人员，在黄金价值上涨的最初几年凭借“炒金模式”和利用假黄金质押贷款投资的方法赚取上亿元，再次入场后，因金价延续走低难以抽身，只能用假黄金延续从银行质押骗贷，用于还清利息，最后难以为继，完全崩盘。
2012年10月9日的《扬子晚报》报道，先智创科(北京)科技有限公司副总裁冯小缺微博爆料，国内某年夜银行出售的黄金被验证掺假，并质疑中国市场年夜量金条用铱或钨掺假。
金融机构监管何为
除检测法子落后于制假术之外，上述案件中，犯警分子用假黄金，借用别人身份证，巨额贷款流向少数人却未引起警觉，因此不排除了金融机构监管存在问题。
一位金融业内人士介绍称，对于付个人黄金质押贷款业务，金融机构都有完善的解决制度。
连年来，在实物黄金购买热潮中，得多人将实物黄金作为资产配置的一部分。虽然实物黄金具有保值功能，但很难变现，且短时间变现的风险较年夜，以前人们购买实物黄金后，要酿成现金，只能一卖了之或到寺库质押。
针对于实物黄金的特点及市场需求，国内多家银行增加了黄金质押贷款的相关业务，并推出“个人黄金质押贷款”业务。此项业务推广至今，不只办理了实物黄金的流动性问题，也给银行增加了经济效益。
《陕西日报》报道，陕西个人黄金质押贷款业务始于2003年，在陕西首推这项业务的是中国工商银行潼关县支行（下称潼关工行）。由于推行后效益显著，潼关县和邻县灵宝市的一些金融机构也纷纷效仿，此项业务获得迅速扩张。
但在高速增长中也暗藏着风险。
依据《商业银行法》、《贷款通则》以及《陕西省农村信用社贷款解决暂行体例》和《陕西省农村信用社联合社授信业务审查委员会工作实施细则》规定，对于付个人黄金质押贷款业务，都有制度可查。陕西省联社渭南处事处工作人员的一篇《金融在立异路上》文章，详尽介绍了黄金质押的解决制度。
以潼关信合为例，为防范贷款的信用风险，潼关信合需对于借款人资格进行严格审查，实行“三不打点”原则；即异地贷款不打点，有不良信用记录的不打点，不具备民事行为主体资格的借款人和未经授权委托的第三人不打点。
在完善内控制度、防范操纵风险方面，潼关信合购置了高精度的进口电子秤和检测仪器，加固了保险柜和金库，且执行双人操纵、双人复核、定岗定责、守时查库的解决制度。
在质押物检测环节，潼关信合要求操纵人员必需对于黄金先目测，后仪器阐发，再水吊检测，并创立有检测记录。
为严格防控制度，潼关信合还规定所有黄金质押贷款，必需有信贷员实地查询拜访述说和质押物检测结果，报经上级审批后方能发放贷款。
令人受惊的，正是在如此严格的解决制度下，假黄金质押骗贷案延续发生。
对于付此种范例的骗贷风险，陕西省联社系统并非没有意识。2014年9月3日，陕西省联社渭南处事处副主任段小宁，在陪同银监局官员调研潼关信合时就提出，在打点黄金质押贷款过程中，要加强对于实物检测环节的交叉复核，特别提到在这一环节要防范操纵风险和道德风险，增加领导监督和检测人员对于黄金实物搜查结果的复检和复核。
但知情人透露，针对于个人黄金质押贷款业务，陕西省联社高管内部曾出现分比喻。有高管认为过于集中放贷，将形成潜在的信用风险、市场风险、操纵风险和道德风险，此意见遭到极力否决于。
潼关信合跨越百亿元涉案金额中，包括渭南市内9家县（区）级信用合作社（农商银行），9家单位与潼关信合签订委托协议，均由潼关信合代劳黄金质押贷款业务。
《财经》记者发明，陕西省联社多位高管系渭南籍，另有高管曾持久在渭南市金融机构任职。长安信合理事长也曾在渭南任职，而潼关信合原理事长离任之后，又被返聘至长安信合。
此外，潼关信合原主任则在犯罪嫌疑人之一、徐建波的公司任职。
目前已知，潼关信合有8名工作人员去年10月被警方带走，此中3位高管已被潼关县检方批捕。该案5名主要骗贷者，与陕西省联社高管是否存在所长纠葛，有待案情表露。
知情人透露，2003年6月，陕西省联社成立早期，在建章立制、治标治乱方面取得显著成效。但它的行政化解决模式，容易出现高层抱团现象。而陕西省联社、地市级省联社派出机构、县联社的三级行政解决模式也拉长了解决链条。
一位在银行从业的法令参谋阐发称， “商业银行的监管应该是依靠制度和流程，避免出现‘一把手’说了算。农村金融机构的高管话语权很重，一旦介入到贷款中就不免产生风险。”
由于解决体制弊病，只要搞定县信合主要高管，贷款就颇为容易。一位知情人介绍，“只要潼关信合账面上有钱，就会有工作人员给博源矿业股东们打电话，而借款人均是借用身份证。”这种奉行“人脉”关系的做法，给黄金质押贷款埋下隐患。
潼关信合是具有自力法人资格的地方性金融机构，在业务方面也受地方当局牵制。而潼关县主要以黄金工业发动县域经济，重于支持，疏于监管。
据一位知情人透露，如此巨额的黄金质押贷款，曾有人发明此中问题，只是未敢捅破而已。即即是案发后，涉案金融机构的高管们，仍存侥幸心理，意在将巨额损失弱化措置。
用假黄金骗贷并非孤例，2005年，灵宝市豫灵镇杜家村民王某乐用假黄金质押从灵宝市农村信用社联合社阳平信用社贷款2856万元。案件发生后，阳平信用社为减少损失，出售了所质押的部分黄金，仍造成1817余万元的实际损失。
该案与陕西假黄金质押骗贷案，颇有相似之处，都是审批监管和黄金入库检测环节出现了问题。曾为阳平信用社信贷员的杨彦民在打点此中一笔贷款业务时，未按规定对于质押黄金从新出库检测。
在发明两名借贷人去向不明后，信用联社工作人员及公安机关对于阳平信用社为借贷人打点的20笔贷款的质押物进行搜查、检测，发明此中7笔贷款的约12万克质押黄金实际为约9.8万克白银，别的13笔贷款的约24万克质押黄金数量不够，实际重量仅为约6万克。
2010年5月11日，经两审后，三门峡市中级法院维持一审原判，阳平信用社原主任赵虎群、原信贷员杨彦民犯违法发放贷款罪，分别获刑6年和9年。
未结之案
利用充沛的现金，博源矿业成立后数年内，五年夜股东即成立了十多家公司，业务涉及房地产、黄金冶炼、金融等范畴，并在资本市场上长袖起舞。
2013年9月3日，原山东德棉股份有限公司（下称德棉股份，002072.SZ）发布公告称，控股股东浙江第五季实业有限公司（下称浙江第五季）将其持有的1500万股股份（占总股本的8.52％），以7.28元/股的价值通过协议转让的方法转让给深圳市明鑫投资有限公司（下称深圳明鑫）。
其它，浙江第五季还有一笔借款来自深圳明鑫。质押给深圳明鑫用于借款保证的，还有浙江第五季持有的德棉股份限售流通股4500万股（占公司总股本的25.57％）。
深圳明鑫即为张淑民最早成立的深圳市苏秦珠宝首饰有限公司，如今，张淑民为公司总经理，其子张鑫鑫持股87.33％。
2013年12月5日，德棉股份发布董事会决议公告称，张鑫鑫将负担当责公司副总，同时拟聘任何亚军任总经理，赵发平为监事会主席。何亚军此前曾任灵宝市农村信用社主任，后任博源矿业总经理助理。
2014年11月24日，德棉股份更名为“凯瑞德”（证券代码仍为002072.SZ）。同时，公司名称改观后的经营领域增加了创业投资、投资解决及咨询;矿业投资、新能源工业投资、互联网信息工业投资、金属矿石（贵稀金属除了外）加工、贩卖等业务。
业内人士阐发，张淑民父子进入凯瑞德，意在借壳整合旗下企业，若重组成功则前景无限。孰料那时黄金价值一路走低，加之豫西地区民间信贷危机全面暴发，致使博源矿业股东们危机凸显，陷入困境。
凯瑞德年度述说表现，自2015年6月起，何亚军、张福运、赵发平和张鑫鑫，陆续从凯瑞德离任。
2014年9月1日，博源矿业股权发生重年夜厘革，张淑民、张福运、夏进友和赵发平全部退出。新股东姚伟怀列入不久也退出，法定代表人由徐建波改观为王学文。博源矿业股东仅剩王学文和徐建波，不过董事长依然是张淑民。
博源矿业股权改观后不久，原股东夏进友便神秘失联。知情人透露，夏进友驾车至河南省三门峡市后，将车停在地下车库内，并在车内留下20万元现金，从此杳无音信。
2015年7月24日，张青民为年夜股东的三门峡德安饲料股份有限公司（下称德安股份，832632），成功在新三板挂牌。工商资料表现，博源矿业原股东赵发平，身兼德安股份董事长和总经理。2015年12月11日，德安股份新三板募资2600万元，而介入认购的深圳天地泰贸易有限公司，监事为张淑民。
陕西潼关假黄金质押骗贷案案发后，引起系列触动。
多个信源证实，张鑫鑫、徐建波、王学文等多人已被潼关警方带走。
2016年8月29日，德安股份表露公告称，董事会于近日收到公司董事张青民、董事长总经理赵发平和监事闫盼盼的家属通知，因涉嫌刑事犯罪案件，张青民被潼关县公安局通缉，赵发平和闫盼盼被采纳拘系的步伐。
而赵发平和张青民所持德安股份股权，被潼关县公安局全部冻结。博源矿业股东旗下的公司，除了几家空壳公司外，先后被潼关县警方冻结。
据知情人透露，在夏进友失联之前，张氏父子就有移民海外筹画，不管是从凯瑞德撤出，还是转让博源矿业股权，皆为卷款潜逃做好筹备。
2015年11月，张淑民措置完前期事务后，张青民便在短短两个月内，涉嫌用假黄金从长安信合骗贷约14亿元。案发后，张淑民兄弟俩已逃至海外，并且带走了年迈的父亲。
据了解，这起假黄金骗贷案横跨豫陕两省，案情扑朔迷离，张青民名下骗贷总额就接近一半。
张淑民家族控制的河南苏秦置业股份有限公司，曾于2012年在灵宝市开发完工“灵宝金谷”商住综合项目，该项目占地200亩，8栋住宅楼，总面积约10万平方米，意在打造灵宝市黄金贸易一条街。
该项目如今却几乎处于无人问津状态——沿街门面房只有两家正常营业，一栋写字楼未有入驻迹象，8栋住宅楼也只有零星住户。
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