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国务院10条措施缓解企业融资成本高问题

  8月14日,从中国当局网获悉,国务院办公厅发布了关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见,着力缓解企业融资成本高问题,促成金融与实体经济良性互动。意见要求商业银行加强贷款解决,严密监测贷款资金流向,防止贷款被违规调用,确保贷款资金直接流向实体经济。

  全文如下:

  国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见

  国办发〔2014〕39号

  各省、自治区、直辖市人民当局,国务院各部委、各直属机构:

  当前,我国经济形势总体向好,但仍存在不不乱因素,下行压力依然较年夜,布局调解处于爬坡时期,办理好企业特别是小微企业融资成本高问题,对于付稳增长、促改革、调布局、惠民生具有重要意义。当前企业融资成本高的成因是多方面的,既有宏观经济因素又有微观运行问题,既有实体经济因素又有金融问题,既有持久因素又有短时间因素,办理这一问题的根本前途在于全面深化改革,多措并举,标本兼治,重在治本。金融部门和金融机构要当真贯彻落实国务院第49次、第57次常务会议精神,采纳综合步伐,着力缓解企业融资成本高问题,促成金融与实体经济良性互动。经国务院同意,现提出以下意见:

  一、连结货币信贷总量合理适度增长

  继续实施稳健的货币政策,综合运用多种货币政策器材组合,维持流动性安稳适度,为缓解企业融资成本高创作发现良好的货币环境。优化基础底细货币的投向,适度加年夜支农、支小再贷款和再贴现的力度,着力调解布局,优化信贷投向,为棚户区改造、铁路、供职业、节能环保等重点范畴和“三农”、小微企业等亏弱环节提供有力支持。切实执行有保有控的信贷政策,对于产能多余行业中有市场有效益的企业不搞“一刀切”。进一步研究改进宏观审慎解决指标。落实好“定向降准”步伐,阐扬好布局引导作用。(人民银行负责)

  2、按捺金融机构筹资成本不合理上升

  进一步完善金融机构公司治理,通过提高内部资金转移定价手段、优化资金配置等步伐,遏制变相高息揽储等非理性竞争行为,类型市场定价竞争秩序。进一步丰富银行业融资渠道,加强银行同业批发性融资解决,提高银行融资多元化水平和资金来源不乱性。年夜力推进信贷资产证券化,盘活存量,加快资金周转速度。尽快出台类型成长互联网金融的相关指导意见和配套解决体例,促成公平竞争。进一步冲击非法集资活动,维护良好的金融市场秩序。(人民银行、银监会、证监会、保监会、家产和信息化部等负责)

  三、缩短企业融资链条

  敦促商业银行加强贷款解决,严密监测贷款资金流向,防止贷款被违规调用,确保贷款资金直接流向实体经济。依照国务院陈列,加强对于影子银行、同业业务、理财业务等方面的解决,清理不需要的资金“通道”和“过桥”环节,各类理财富品的资金来源或运用原则上应当与实体经济直接对于接。切实整治层层加价行为,减少监管套利,引导相关业务健康成长。(人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局负责)

  四、清理整顿不合理金融供职收费

  贯彻落实《商业银行供职价值解决体例》,敦促商业银行坚决取消不合理收费项目,低落过高的收费标准。对于付直接与贷款挂钩、没有实质供职内容的收费项目,一律予以取消;对于付发放贷款收取利息应尽的工作职责,不得再分解设置收费项目。严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提高利率、加重企业包袱的行为。类型企业融资过程中保证、评估、挂号、审计、保险等中介机构和有关部门的收费行为。在商业银行和相关中介机构对于收费情况进行全面深入自查的基础底细上,在全国领域内加强专项搜查。对于付搜查发明的违规问题,依法依规严格惩罚。(银监会、成长改革委等负责)

  五、提高贷款审批和发放效率

  优化商业银行对于小微企业贷款的解决,通过提前进行续贷审批、设立循环贷款、实行年度审核制度等步伐减少企业高息“过桥”融资。鼓励商业银行开展基于风险评估的续贷业务,对于达到标准的企业直接进行滚动融资,优化审贷办法,缩短审贷时间。对于小微企业贷款实施不同化监管。(银监会、人民银行负责)

  六、完善商业银行考核评价指标体系

  引导商业银行纠正纯真追逐利润、攀比扩年夜资产局限的经营理念,优化内部考核机制,适合低落存款、资产局限等总量指标的权重。阐扬好有关部门和银行股东的评价考核作用,完善对于商业银行经营解决的评价体系,合理设定利润等目标。设立银行业金融机构存款偏离度指标,研究将其纳入银行业金融机构绩效评价体系扣分项,约束银行业金融机构存款“冲时点”行为。(银监会、财政部负责)

  七、加快成长中小金融机构

  积极安妥成长面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构,促成市场竞争,增加金融供给。优化金融机构市场准入,在加强监管前提下,加快推动具备条件的民间资本依法倡议设立中小型银行等金融机构。积极安妥培育立足本地经营、特色鲜明的村镇银行,引导金融机构在基层地区合理结构分支机构和营业网点。(银监会负责)

  8、年夜力成长直接融资

  健全多条理资本市场体系,继续优化主板、中小企业板、创业板市场的制度放置。支持中小微企业依托全国中小企业股份转让系统开展融资。进一步促成私募股权和创投基金成长。逐步扩年夜各类持久资金投资资本市场的领域和局限,依照国家税收法令及有关规定,对于各类持久投资资金予以税收优惠。继续扩年夜中小企业各类非金融企业债务融资器材及集合债、私募债刊行局限。低落商业银行刊行小微企业金融债和“三农”金融债的门槛,简化审批流程,扩年夜刊行局限。(证监会、人民银行、成长改革委、财政部、银监会、保监会等负责)

  九、积极阐扬保险、保证的功能和作用

  年夜力成长相关保险产品,支持小微企业、个体工商户、城乡居民等主体得到短时间小额贷款。积极探索农业保险保单质押贷款,开展“保险+信贷”合作。促成更多保险资金直接投向实体经济。进一步完善小微企业融资保证政策,加年夜财政支持力度。年夜力成长当局支持的保证机构,引导其提高小微企业保证业务局限,合理确定保证费用。(保监会、财政部、银监会、家产和信息化部负责)

  十、有序推进利率市场化改革

  充分阐扬金融机构利率定价自律机制作用,促成金融机构增强财务硬约束,提高自主定价手段。综合考虑我国宏微观经济金融形势,完善市场利率形成和传导机制。(人民银行负责)

  从中持久看,办理企业融资成本高的问题要依靠推进改革和布局调解的治本之策,通过变化经济增长方法、形成财务硬约束和成长股本融资来低落杠杆率,消除了布局性扭曲。围绕使市场在资源配置中起决定性作用和更好阐扬当局作用,继续深化当局职能变化,推进国有企业改革和财税改革,简政放权,冲破操作,硬化融资主体财务约束,提高资金使用效率。落实对于小微企业的税出入持政策,切实增强小微企业核心竞争力和盈利手段。引导小微企业健全自身财务制度,提高经营解决程度。各地区、各部门要高度重视低落企业融资成本的相关工作,加强组织领导和分工协作,注重工作实效。对于各项任务落实要有安插、有敦促、有搜查。国务院办公厅对于重点任务落实情况进行跟踪督查。各部门有关落实进展情况,由人民银行定期汇总后报国务院。

  国务院办公厅

  2014年8月5日

观点

 

  小微企业是我国经济的基本细胞,在稳增长、促就业等方面具有不成替代的作用。小微企业“融资难”,当然与小微企业自身的特征有关,当当局在鼓励和引导银行立异思路破解小微企业融资难题其实年夜有可为。

  此次当局一方面在现有政策上继续做文章,如提高贷款审批和发放效率、清理整顿不合理金融供职收费等,另一方面,则在多少范畴为小微企业进行金融立异的试点突破,如加快成长中小金融机构、尽快出台类型成长互联网金融等。

  当局通过政策积极支持小微企业的决心是显而易见。如果能积极落实,相信能够有效缓解小微企业融资难问题。

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