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贷款企业跑路 帮人担保需防自己被“连坐”

  幸福的家庭都是相似的,不幸的家庭却各有各的不幸。如今这一现象可套用在企业融资上:熨帖的借贷行为,有借有还各得其所,因资金链断裂而难周全的借贷,则各有各的辛酸。

  贷款企业跑路,保证企业遭“连坐”

  经济下行,当涉及多个企业的融资链条中出现个别企业发生经营问题和财务危机时,往往容易产生多米诺骨牌效应,风险很快传递,致使连带企业陷入困境。

  日前,长沙有企业因被连带保证责任的公司拖累,新申请发放的贷款无法优先满足出产经营所需,而被要求先给破产的关联企业代偿借款。原来,几年前,长沙某公司与黎托一家具公司同在一家保证公司融资,双方系连带责任。后来,家具公司经营不善,老板跑路,借款难以了偿,其财富被债主搬空。不久后,保证公司将该公司以及其他连带责任方与家具公司一并告上法庭,该公司被判分期代偿资金。在陆续代偿了一部分资金后,该公司因产能扩年夜,需加年夜资金投入,从新在银行申请了贷款。然而,贷款放下来后,保证公司要求其优先了偿失落代偿部分,双方对于此各执一词。

  不足为奇,日前福建媒体曝出,泉州安溪县某保证有限公司老板谢某因债务问题跳楼。其遗书被发布在网络上,此中提及,其死亡导火索系债权债务问题。遗书最末还称,但愿高利贷从业者从其变乱中有所警醒,并引以为戒。

  经济下行,保证业代偿风险加年夜

  2013年以来,经济下行压力增年夜,各地老板跑路变乱不竭见诸报端。记者了解到,由于中小企业不良贷款反弹,年内有一段时间银行业对于中小企业贷款犹如风声鹤唳,少数暂时因资金周转不灵而陷入经营困顿的企业,还曾遭遇银行的抽贷。银行的不良贷款反弹,代偿风险骤增,相应的压力也转移到了保证行业。

  日前,省会保证行业资深人士向记者透露,本年湖南保证行业的代偿风险不容小觑,代偿局限或立异高。而此中,长沙的代偿金额或占据了半壁河山。

  来自湖南省中小企业信用与保证协会的统计数据表现,截止2013年末,全省207家融资保证机构融资保证代偿3.17亿元,代偿率1%,代偿损失3800万元。长沙某中小企业信用保证公司在年度社会责任述说中提及,“由于保证费比率不能跨越保证额度的3%,这意味着,若发生一笔代偿,则损失必要年夜约34笔等同局限保证业务收入才气增补。”这年夜约可评释保证公司缘何如此提防代偿变乱的发生。

  为人作保请厘清利害关系

  同样贷款,本身经营正常却要为经营不善的借款企业埋单,这是联保互保贷款模式的“连坐”机制,残暴且为人诟病。事实上,江浙一带曾暴发过较年夜局限的保证圈、互保圈信贷风波,犹如荡漾层层,一些正本经营正常的企业也被卷入此中。7月28日,银监会曾专门发文,要求加强企业保证圈贷款风险防范和化解工作。记者从星城多家银行获悉,早些年风靡的小微企业联保贷款如今已经悄然停滞。尽管如此,前文提及的保证连带了偿责任也给企业和个人敲响了警钟。

  长沙元端律师事务所律师袁啸认为,保证人借用自有资产为别人债务关系提供担保,在法令义务上确有连带了偿责任。不过,代偿企业新申请的贷款是否必需用于优先代偿,对于此并无明确要求。袁啸暗示,银行贷款合同条款繁杂,术语较多,在对于条款和法令责任掌控上,贷款人和保证人相对于弱势。因此,贷款人和连带保证人更应厘清权利义务关系,了解贷款和保证的具体方法以及潜在的风险。“要考虑到,最坏的情况下,本身要承担多年夜的责任。而且要对于关联方的资产情况、信用状况有充足的了解,对于等情况下再考虑为其保证。并且,最好能找风险对于冲的机制,如增加再保证人等。”

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