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裸贷、零用贷、砍头息……那些你不知道的“套路贷”!

  某天无锡韩女士的银行账户上多出一笔钱,后接到电话说汇错款了。想到平时确实也听到过类似汇错款的事情,好心的韩女士便依照对于方的要求,将2.52万元钱分三次,分别通过支付宝、微信、银行柜台汇款“退”了回去。

  本想着此事就此了结,没想到一个月后,韩女士又收到银行短信,表现其银行卡被扣款3000多元。一头雾水的韩女士当即报了警,随之真相浮出水面。

  原来,犯罪分子利用韩女士的个人信息在一个贷款网站贷款2.52万元——没错,便是之前打到韩女士账户上的钱!随后,犯罪分子与韩女士联系,谎称打错款,要求韩女士把钱“退还”。殊不知,一个月后,韩女士便必要为这笔贷款了偿利息了,其银行卡上被扣的3000多元即是第一期的利息。

  最终,韩女士向银行进行了申诉,避免了财富的进一步损失。但对于付本身的个人信息是怎么泄暴露去,而被犯罪分子利用进行贷款的,韩女士本身也无从知晓了。

  分歧的骗术 相同的结局

  要你钱没磋商

  若想不上当

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  借款协议

  “实际借到手100万元,可她们三人都被迫写了120万元的借条,最终还了175万元才得以解脱。”2018年2月12日,提起去年春节前后被小贷公司围堵追账的经历,顾某感觉就像经历了一场不堪回首的噩梦。

  因妻子帮朋友在小贷公司保证借贷100万,顾某一家被人追债到家、妻子被限制自由,明明是举家团聚的新春佳节,可他却在处处找亲朋好友借钱。

  数据表现,2017年以来,无锡查察机关共受理此类“套路贷”系列案件21件107人,许诺拘系81人,涉及罪名包括讹诈打单、非法拘禁、成心伤害、寻衅滋事等。

  暴利引发了“套路贷”系列案件突然暴发,犯罪分子对准亟需用钱而又因信用等问题无法获取银行贷款的被害人。对于“套路贷”认知存在误区,以为“套路贷”便是高利贷,也是一部分被害人被“套路”的重要原因。

  披着合法外衣的小贷公司

  据经办“套路贷”案件的查察官杨帅介绍,“套路贷”系列犯罪案件中的犯罪分子相对于来说对于比特别,他们年夜多以小额贷款公司、信息咨询公司的名义经营,公司具有固定的营业场所,内部设有从总经理到员工的岗位。

  这些小额贷款公司有个人独资,也有合伙设立公司,合伙人之间持有分歧比例的股份。但非论以何种方法成立的何种名义的公司,实际上都是披着合法注册的外衣做着“套路贷”的买卖。

  2016年初,犯罪嫌疑人方某结识乾宏公法律人代表徐某。这个乾宏公司注册资本208万元,工商挂号经营领域为贸易资讯供职、企业解决咨询供职、技术供职等。

  然而,事实上,徐某主要用乾宏公司做私人信贷业务。得悉方某熟知一种回报率更高的零用贷业务模式后,徐某与方某分别出资50万元、100万元,设立业务部、风控部、签约部、会计部、贷后部等部门,招揽人员,在乾宏公司开展小额贷款业务,经营零用贷业务。

  根据无锡查察机关打点的案件情况表现,这些小额贷款公司经营的零用贷业务模式易复制、传播率高,没必要要较高的文化程度,七成以上人员仅为初中及以下文化水平。如仅有小学文化水平的梅某某曾在无锡一家小额贷款公司工作,后自立门户,相继成立4家以信息咨询、投资为名义的公司,从事小额贷款业务。

  为增强可信度,迷惑引诱被害人放心贷款,这些小额贷款公司年夜多租赁在较为高档的写字楼内,不明真相的被害人见到这些小额贷款公司办公地址位置佳、安排豪华,极易被欺骗上圈套。据不彻底统计,上百家此类小额贷款公司藏身无锡市中心一些高档写字楼内。

  四种常见“套路贷”模式

  经对于无锡市查察机关打点的案件进行阐发,“套路贷”范例案件主要有“四种套路”,借此牟取非法高额利润。

  不少贷款平台都号称零利息,零费用!这是道貌岸然胡言乱语的事,年夜家一个字都不要相信。砍头息,便是从贷款本金中先行扣除了贷款利息手续费、解决费、担保金等。好比说借款10000元,下款只有7000元,固然,一周后还是得还10000元,扣除了的3000元钱便是砍头息。嗯……简单算一下,年利率跨越了2200%。

  为什么有些平台,对于没有收入的学生贷款那么容易?只要手持身份证拍照上传,基本上都可以拿到贷款。很简单,学生没钱家长有钱,他们看中的是学生暗地里的家长,学生借款的期限基本上是一个月,还上的也许性微乎其微。

  于是就要求学生上交一些抵押物,好比让学生举着身份证拍裸照,一旦逾期不还,裸照将发给家长,满满的违法套路贷。

  有的贷款平台利息不高,看上去其他费用也没几多。然而,一旦你逾期还款,逾期跨越一天,利息最多高达30%,平台其实不会将这些昂扬的逾期费用讲述你,也不会提醒你该提前还款,因为他们要的便是天价的逾期费。

  真正可怕的是这种套路贷,一旦你去借款,以行规为由他们会鼓励你签下高于所借款1倍甚至数倍的虚高合同。

  好比你借10万,欠条写的倒是20万,这个时候骗子通常会说,不会让你真还那么多的,放心按期还款就没事,等你签下欠条后,他们会带你去银行拿走现金,并且留下银行流水。

  最后你一旦违约,借款公司会以平账的方法帮你办理,贷款公司会保举你去另一家贷款公司贷款来了偿他们公司的钱,同时将会再签下更高额的欠款合同。

  如果你有房子也许早就成为贷款公司眼中的一块肥肉,依照事先签下的合同,一旦你还不上钱,你的房产就会被低价贱卖,你的家人朋友也许会被借款公司电话轰炸乃至语言威胁、油漆刷墙、钥匙堵孔等软暴力,遭受无止尽的骚扰。

  缺钱,想借钱的朋友,千万要理性,不要因为一时打动,而误入骗子们的陷阱中。

  特定人群成被“套路”对于象

  据查察官杨帅介绍,“套路贷”案件被害人年夜多为本市低收入、无业人员,春秋在20到50岁之间,被害人名下或至亲属名下有固定房产或车辆,银行征信差,缺乏法令知识和金融常识。被害人由于无法从正规渠道借到资金,当获悉无抵押、快速放款的小额贷款公司可以贷款后,等闲就落入圈套。

  被害人本是因经济拮据才进行贷款,但高额利息及高于实际借款的借条还款无疑于让被害人经济雪上加霜。加上犯罪嫌疑人刻意制造的被害人违约条件、言语威胁、泼油漆、恐吓、限制人身自由、殴打辱骂可能提起诉讼(虚假)等讨债手腕,给被害人及其至亲属造成巨年夜财富和精神损害,甚至造成被害人跳楼、自杀、卖房抵债等严重后果。

  2017年4月,被害人吴某经人介绍向小额贷款公司万友公司借款1万元“零用贷”,但却签订了2万元借款合同。万友公司通过网上银行转账给吴某,让吴某手持2万元现金和身份证、2万元借款合同拍照,造成吴某已取得合同约定借款的假象,之后将2万元收回,并扣除了手续费、利息等费用,吴某实际到手不够1万元。

  5月,因吴某没有依照约定于还款日当天15点30分前将款项打到指定账户,万友公司认定吴某违约,要求吴某了偿2万元借款。之后,万友公司非法拘禁吴某要求其还款,期间对于吴某进行殴打,并强制其与该公司讨债人员发生性关系。

  提高警惕谨防被“套路”

  据了解,不少被害人之所以被“套路”,很年夜一个原因是误认为小额贷款公司便是高利贷的升级版,以为只要守时还款就不会出现违约情况。加之犯罪嫌疑人在被害人借款前信誓旦旦担保“按期还款就不会有事”,致使被害人放松了警惕,落入圈套。

  “套路贷”与高利贷分歧,比高利贷更繁杂,套路更深。据无锡市锡山区人民查察院副查察长徐峰介绍,“套路贷”是以“借款”为名,非法占有被害人财物,而高利贷的目标是为了获取高额利息。从法令后果上来说,“套路贷”本色上属于违法犯恶行为。

  “再缺钱,也不能向‘套路贷’借钱。”徐峰说道,根据目前案件查处情况,“套路贷”犯罪活动表暴露来的也许只是冰山一角,查察机关将进一步发掘“套路贷”暗地里暗藏的犯罪链条,加强阐发人员串联交织的情况,以防止遗漏恶行、遗漏涉犯人员。在案件打点的同时,加年夜侵财行为追赃、退赃的力度,遏制“套路贷”犯罪活动蔓延。

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