“叨教您必要打点信用贷款吗？我们这儿跟不少家银行都有合作，担保下款。”最近，记者常常接到类似电话，询问是否有贷款需求。与此同时，记者注意到，得多商业银行也在力推“无抵押+快速放款”的信用贷业务。那么，他们的贷款政策分别是怎样的？谁在利率上更有优势，谁的打点更便捷？年夜众证券报和财信网记者特别选取了南京地区十家分歧范例的商业银行，就贷款利率、贷款客户、贷款额度等做了一次查询拜访。

A、贷款利率：年化4点多至6点多

　　记者查询拜访发明，各家商业银行的信用贷款利率年夜多集中在5%-6%之间，此中，国有年夜行的贷款利率略低，如工行和建行最低可以做到年化4点多，而股份制和城商行的利率稍高一些，最高的接近7%。

　　“精英贷是我们银行的一款个人信用贷款产品，贷款利率为基准上浮30%，根据贷款人所需贷款期限的不等，可以提供1-10年的贷款，最短一年期的利率是5.655%，十年期是6.37%。”浦发银行(行情15.06 -0.13%,买入)南京分行营业部一工作人员讲述记者。

　　贷款利率的高低除看贷款期限外，有的银行还会根据贷款人工作单位性质的分歧而有所差异。

　　“我们的一款卡易贷产品，根据贷款人工作单位性质的分歧，贷款利率从5.8%-6.7%不等。”当记者问及贷款利率时，江苏银行(行情9.10 -0.44%,买入)城南支行一理财经理如是说。

B、贷款条件：最看重客户地点行业性质

　　与贷款利率相比，在贷款客户的选择上，银行之间显现出更为明显的差异性。

　　“我们行的信用贷产品只针对于我们的代发工资客户，由总行自动授信，没必要要申请，手机银行里面能直接表现可贷额度，如果系统里面看不到，就无法享受这一供职。”交通银行(行情5.90 -0.34%,买入)玄武支行一理财经理暗示。

　　记者在采访中还了解到，除交通银行外，工商银行(行情4.81 +0.00%,买入)和农业银行(行情3.31 +0.00%,买入)也只开放信用贷业务给本行特定客户。

　　“因为现在政策上风控对于比严，我们已经基本不做信用贷业务了，只给在本行有房贷的客户提供必然的额度，年夜约5-30万，由系统自动授信。”农业银行玄武支行M经理提及他们行的网捷贷业务时这么说。工商银行也是只开放信用贷业务给对于工行有贡献度的客户（包括代发工资客户，有存款可能买了工行刊行的理财富品的客户），同样由系统自动评级筛选赐与授信额度。

　　采访中，记者发明，分歧于工农交三年夜行，建设银行(行情5.88 +0.00%,买入)、中国银行(行情3.53 +0.00%,买入)，以及绝年夜大都股份行和城商行的信用贷业务其实不范围于仅与本行有业务往来的客户人群。不过，对于付贷款客户的地点行业、工资收入、以及负债情况，各有偏重。

　　此中，贷款人地点行业性质是绝年夜大都银行最为看重的一点。

　　“我们的信易贷产品只针对于公务员和教师、大夫、证券、银行、电力等13年夜行业。”南京银行(行情10.30 +0.78%,买入)城南支行Z经理讲述记者，是否属于银行准入行业直接关系到能否做这个业务，好比军人就不能做。记者采访发明，公务员、事业单位、国企、世界500强以及上市公司员工，为银行发放信用贷较为偏爱的行业，而军人、娱乐行业以及民企，银行卡的对于比严，有的根本不能做。

C、贷款额度：综合考量行业、收入及负债

　　除所属行业性质，打卡工资、负债情况也直接关系到能贷款的具体额度。

　　“一般来说，属于我们准入的13年夜行业，可以做到30万授信额度，利率年化5.8%；我们行还可以再额外叠加20%额度，增加的这部分额度享受年化5.08%的优惠利率，也便是说总额度可以做到36万。”南京银行Z经理进一步说道，“如果客户可以提供20万的年收入和房产证明，授信额度可以达到40万，总额度可以做到48万。具体额度上，我们更看重收入和职务职级，如果属于公务员，好比厅级干部，可以做到80万。”

　　安全银行(行情8.86 -0.56%,买入)理财经理W女士则讲述记者，他们行根据分歧情况，贷款额度在3-30万之间不等。“我们主要存眷打卡工资、公司性质、有没有社保和公积金，公积金交付比例，以及年化负债情况，进行综合信用考量。”而江苏银行城南支行一理财经理则暗示，如果客户代发工资流水低于5000元就不能申请打点该行的卡易贷。

　　记者查询拜访发明，贷款额度最高可以做到100万的有兴业银行(行情15.44 +0.06%,买入)和紫金农商行。

　　“如果属于优质行业，再加上有房产，一般可以做到30万，再在我们行有房贷，可能理财达到百万层级，属于黑金客户，100万也能做。”兴业银行洪武支行T经理讲述记者。

D、征信要求：不能有连续屡次逾期和频繁查询

　　由于信用贷款不存在保证和抵押，因此贷款人的信誉就显得尤为重要，显露在征信上，往往决定所申请的额度能否顺利批下来。除工农交由系统自动授信外，别的银行在征信上都有着分歧的限制和要求。

　　“征信方面，我们的要求是连续逾期不能跨越3个月，总次数不能跨越11次，这包括近5年的贷款和信用卡。”南京银行城南支行Z经理指出。

　　此外，紫金农商行要求征信两年内不得有连续3次和累计6次逾期，查询不能特别多，好比一个月不要跨越3次；安全银行要求征信查询两个月最多4-5次。尽量不要有逾期（两年前的没有影响）；兴业银行要求逾期不要跨越两次，总计不要跨越4次，不要有两期以上的连续逾期和太严重的对于外保证，不要有太频繁的征信查询等。

E、贷款期限：从3年至10年不等

　　记者查询拜访中还发明，分歧银行所能赐与的贷款期限从3年至10年不等，还款方法上也差异较年夜。

　　“我们的信用贷最长可以3年，一年一还，按月付息，到期还本。你用一天也成，手机上一点就下款。”兴业银行洪武支行T经理说道。同样最长可贷3年的还有安全银行，不过他们采纳的是等额分期的还款方法。

　　而南京银行和中国银行最长可贷5年，而浦发银行的精英贷则最长可贷10年。“我们会给你一张银行卡，一个信用额度，你随时支用随时还款，最长可以10年。”浦发银行南京分行营业部一工作人员讲述记者。

　　记者注意到，打点信用贷时，一般银行均要求提供夫妻双方的身份证、户口本、结婚证及贷款人收入证明，至于银行流水、房产证、公积金年夜多作为参考，而非硬性要求。

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