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获得经营贷款的五种方法

  不少企业主因为扩年夜经营、资金周转等分歧需求必要进行融资,然则不知什么渠道可以融资?小编总结了一下常见的得到经营贷款的物种法子,各位可以了解下。

  1、信用贷

  如:“畅易贷”、安全银行“新一贷”、广发银行“生意人”和南京银行“鑫微力”等等。这些贷款产品的特点是打点效率更高,满足微型企业“小、频、急”的融资需求。

  我们以南京银行“鑫微力”为例:微型企业、个体工商户及个人无需房产、无需抵押,仅凭本身的信用即可申请,突破了传统贷款中微型企业对于抵押物与保证公司的依赖,符合必然条件的微型客户可直接通过纯信用方法进行融资。

  在还款方法上,等额本息、按月付息到期一次还本以及随时提前还款无罚息的政策构成为了灵活多变的还款布局,只要是平均每月营业收入达到10万元(含)以上,有固定住所,本地户籍的须在本地连续经营一年(含)以上,外地户籍的须在当地连续经营两年(含)以上的个体工商户及个人,都可以向南京银行申请纯信用贷款,贷款最高额度可达100万元,贷款期限最长2年。在申请材料齐全的情况下,最快2天就可放款。而且客户可以根据必要随时提前还款。

  二、联保贷款

  所谓“联保贷款”,是指多少小企业自愿组成一个联合保证体,通过自主协商后统一向银行申请贷款授信,一旦此中的成员发生逾期还款时,其他成员就要承担连带还款责任。据介绍,“联保贷款”的最年夜优势是,贷款审批手续简便,联合保证体成员没必要要额外提供资产保证,更没必要要引入保证公司。

  银行信贷人士提醒,别看“联保贷款”对于小微企业很合适,但银行在初次审批时比普通抵押贷款还要严格,“包括联合体的每一位成员,我们都要当真摸底。”一旦审批通过,未来放款就很快,资金也优先担保,“第一天走完流程,次日就放款。”

  3、订单贷款

  订单贷款,也称为订单贷,是小企业通过提供具有可靠付款条件的订单,并以合同贩卖回款为第一还款来源的贷款业务。许多银行,如中信银行、北京银行,将该项贷款限制为专项贷款。规定贷款用于订单项下货物、原材料采购以及提供专业化供职等相关支出。

  订单贷款能够有效办理企业出产手段跟不上订单局限的问题。同时,订单贷款通常没必要要抵押物,循环周期较短,节约贷款成本。

  4、信用卡透支

  目前,包括广发、浦发、中信和华夏银行在内的多家银行都推出信用卡年夜额贷款(预借现金业务),客户可以把信用卡的透支额度直接转为现金使用,并分期了偿本金及必然数额手续费。针对于客户的资信状况和贷款金额,银行赐与相应的优惠利率。且申办成功该业务的客户未激活使用不算利息,同时可在审批贷款额度内自由使用,好比授信额度为10万元,客户可先借此中的5万元,这样只算5万元的利息。

  特点:1、根据银行分歧,其透支取现额最高不跨越信用额度的30%~50%。

  二、透支取现时,银行通常会收取一笔手续费。

  3、从透支取现的第一天起,银行每天会依照透支额的0.05%收取利息,并且按月计收复利。

  小编点评:信用卡透支取现速度很快,但只得当临时小额应急,毕竟结果每天0.05%的利息相当于年利率18%,加上还有手续费和复利,融资成本很高,不提议常常使用。

  趁便介绍一下,如果你是购买消费类商品,如电子产品等,也可持信用卡向银行申请分期付款,它能缓解你一次性拿出较多资金的压力,还能在约定还款期内享受到免息优惠。不过,分期付款根据所购商品范例,以及所分期数都有必然手续费,测算下来,融资成本也其实不低。

  5、抵押贷款

  因为小微企业的局限都不年夜,所用成本比年夜企业贷款要高的多,所以最平安的体例,只能是依照个人贷款来办理,通过房产抵押,这种方法更简便也更高效。除了此之外,也有得多银行可以允许其他抵押方法,浦发银行杭州分行“融资易”个人股权质押贷款是为持有优质企业股权的个人股东及经营者推出的,以上市公司股票、非上市公司股权等作为质押保证,向借款人发放用于其正常出产经营的个人贷款。建行、工行、中行和农行等银行则针对于实物黄金的特点以及市场的需求,推出个人黄金质押贷款,贷款金额最高能达到所质押品牌金评估代价的80%,客户通过网上银行即可申请。

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