说到征信记录消除了这件事儿，通常会说到两个数字，一个是两年，一个是五年。

　　讲信用卡的时候，小方说过有了逾期记录不要急着销卡，连结良好的记录继续用两年，记录就会被覆盖。

　　讲信用修复的时候，小方又说如果不良记录已经出现在央行的征信述说之中，那就当即还上本金及滞纳金，继续连结良好的信用习惯，五年之后，这条不良记录就会被覆盖了。

　　是不是一头雾水，一会两年一会五年的，不良记录究竟是几年消除了？

　　《征信业解决条例》中明确规定，征信机构对于个人不良信息的保留期限，自不良行为可能变乱终止之日起为5年。跨越5年的，应当予以删除了。

　　那2年是什么？来看这张个人征信述说的截图。

　　（N —正常还款；1 —暗示逾期1～30天；* — 暗示本月没有还款历史）

　　中间标注的这一行，是最近24个月的还款情况。这2年内的还款情况非论是正常还是逾期城市被记录。跨越24个月的，就不会在这一栏里面展示了。

　　不少贷款机构在决定是否给你贷款时都主要参考近两年的还款记录。如果信用卡可能贷款有不良记录，正常良好的连续使用24个月之后，这2年的正常记录就会覆盖失落原有不良信用记录。（然而，在上面这张图中，近两年又出现了逾期）

　　我们说的“两年消除了”说得便是这一行的信息——跨越两年的不良记录不会在这一行依照月度还款情况来展示了。

　　5年消除了

　　可是《征信解决条例》明明说得是不良记录连结五年，那其它三年呢？再来看这张图。

　　下面黄色线框内的这一行是2013年4月-2016年2月的逾期记录。也便是说，从2018年往前算5年，最近的两年出现在上面一行，后头3年出现在下面这一行里了。后头的3年，只记录不良逾期信息，征信良好的部分不再展示出来。

　　我们说的“五年消除了”是指依照月度展示的两年，再加上只记录不良情况的三年。五年以后，下面一行的不良信息被覆盖后，不良信息就完全消除。

　　不过，非论是2年消除了，还是5年消除了，时间计算的出发点是从还清欠款的那个月开始算起。如果不停不还款，那么不良记录就不停存在了。

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